October 19, 2021

el costo del seguro a menudo se puede reducir a la mitad

Todos los prestatarios buscan la mejor tasa de interés para su préstamo, y esta búsqueda del Santo Grial puede hacer que se olviden de otro elemento que pesará mucho en sus futuros pagos hipotecarios mensuales: el seguro.

Sin embargo, este seguro, que debe reembolsarle todo o parte del préstamo en caso de incapacidad temporal para el trabajo, incapacidad permanente, pérdida total e irreversible de autonomía (PTIA) o fallecimiento, suele representar el 40% del coste total de la préstamo. A veces incluso más de la mitad. El coste varía según el perfil de riesgo del comprador (edad, estado de salud), las garantías elegidas y el asegurador.

Artículo reservado para nuestros suscriptores Leer también Los préstamos hipotecarios siguen siendo extremadamente baratos este otoño

La mayoría de los prestatarios contratan un seguro de préstamo ofrecido por el banco que les otorga el crédito. Pero estos contratos colectivos son caros, facturados entre 0,30% y 0,50%. Puedes reducir significativamente la factura delegando un seguro, es decir, suscribiendo un contrato individual con una empresa externa que ofrezca garantías equivalentes a las del contrato ofrecido por tu banco.

“La delegación permite obtener una tasa de entre el 0,08% y el 0,20% para los jóvenes de 25 a 45 años. El prestatario puede así ahorrar varios miles de euros ”, indica Antoine Fruchard, fundador del corredor Tranquilízame.

A pesar de todo, la delegación sigue siendo minoría, bajo la presión de los bancos que están protegiendo su parte del pastel. Algunos requieren la suscripción de su seguro colectivo para otorgar el préstamo, otros aumentan la tasa de interés si el cliente solicita una delegación ”, explica un corredor.

No insistas

Sin embargo, las regulaciones facilitan la competencia: el prestatario no solo puede delegar su seguro de préstamo en la suscripción del mismo, sino también cambiar el seguro del prestatario en cualquier momento antes del primer aniversario del crédito. Un derecho que aún puede ejercer después de los primeros doce meses, pero una vez al año, en la fecha aniversario del préstamo. Algunos defienden que el seguro del prestatario puede cancelarse en cualquier momento, incluso después del primer año, como ocurre con los seguros para el hogar y el automóvil.

Lea el descifrado: Cambiar el seguro del prestatario, una carrera de obstáculos con ahorros en la clave

En la práctica ? El tema debe discutirse con el banco desde el inicio de la negociación. Si le indica su deseo de contratar un seguro en delegación, con una cotización justificativa, en ocasiones le hará una contrapropuesta. Luego, no lo dirigirá a su contrato grupal, sino a un contrato interno individual, que es menos costoso. “Pero si ella se resiste es mejor no insistir, siempre habrá tiempo para cambiar luego de obtener el crédito”, asesora a Clarisse Loobuyck, directora de marketing de Magnolia.fr.

Tienes el 41,76% de este artículo para leer. El resto es solo para suscriptores.