January 21, 2022

cómo poner en orden los contratos antiguos

Desde su creación hace dos años, el plan de ahorro para el retiro ha reemplazado a todos los sistemas antiguos, ya sean individuales (PERP, Madelin) o colectivos (Perco o “artículo 83”). Tampoco es posible suscribirse a estos.

Por otro lado, podemos conservarlos e incluso seguir añadiéndoles. Con una excepción: la entidad financiera que gestiona el contrato puede, en determinados casos, decidir transformar su producto en PER, que es más sencillo que tener varios sobres para gestionar simultáneamente con reglas separadas. “Se puede considerar la conversión directa si las garantías ofrecidas están alineadas con los intereses del cliente, explica Sophie Vannier, directora del mercado de protección social para profesionales y pequeñas empresas de Generali France. Sin embargo, este último puede rechazar este tipo de corredor y, en este caso, transferir su contrato a otra organización. “

Si no lo hace, el ahorrador debe plantearse la cuestión de reunir todos sus activos en un solo contrato. Esta solución tiene el mérito de la sencillez. Le permite tener una mejor visión de su capital y, por lo tanto, invertirlo mejor. Al transferir sus sobresalientes a un producto de última generación, esto también permite acceder a una oferta financiera más rica e incluso, en algunos casos, pagar tarifas más bajas.

Finalmente, y este es un argumento de peso, las sumas transferidas a un PER se benefician de la salida de capital permitida por el sobre. “Hoy el cliente tiene la opción, enfatiza Sophie Vannier. Hasta entonces, además del PERP que permitía recuperar el 20% del capital, todas las salidas de los dispositivos individuales se realizaban en renta vitalicia. “

“La legislación requiere que cada distribuidor presente las características de los contratos nuevos y antiguos para ayudar al ahorrador a comprender las implicaciones de la transferencia. »Joël Dufresnoy, de AG2R La Mondiale

Centralizar sus sobresalientes en un PER parece, por tanto, ganar todos los votos. “Intuitivamente, parece una buena idea juntar todo, pero aún puede ser práctico tener dos o tres sobres separados, juzgue por su parte Odile Ezerzer, de Macif. Esto permite tener un contrato para sacar una anualidad y otro para recuperar el capital, por ejemplo. “ También puede ser una oportunidad para seleccionar contratos con diferentes fortalezas.

Además, para cada sobre mantenido, se debe hacer una comparación detallada de las ventajas y desventajas asociadas con este cambio. “La legislación también exige que cada distribuidor presente las características de los contratos nuevos y antiguos para ayudar al ahorrador a comprender las implicaciones de la transferencia”, dice Joël Dufresnoy, director de marketing de la oferta de ahorro y jubilación de AG2R La Mondiale.

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