January 28, 2022

Respuestas a sus 4 preguntas principales sobre E-KYC

1. ¿Qué es E-KYC?

KYC significa “Conozca a su cliente”. En el sector bancario, KYC es el proceso en el que los bancos verifican las identidades de los clientes cuando abren una nueva cuenta. Las leyes de KYC han estado vigentes desde principios de la década de 1990 y requieren que los bancos tengan dos elementos en su proceso de KYC: un Programa de identificación de clientes (CIP) y una Diligencia debida de clientes (CDD). El CIP implica verificar el número de identificación, la dirección y el empleo de un cliente. CDD implica comprender los antecedentes de un cliente para evaluar su probabilidad de cometer actos delictivos.

E-KYC son las siglas de “Electronic Know Your Customer”. E-KYC utiliza una nueva tecnología de verificación de identidad, como los sistemas nacionales de identificación digital, para pasar de un proceso en papel a un proceso digital. A medida que más personas comienzan a confiar en la tecnología para sus actividades diarias, los bancos de todo el mundo están probando nuevas formas de hacer que el proceso de verificación sea más fácil para los clientes y más eficiente para los bancos.

2. ¿Por qué es importante E-KYC?

KYC ayuda a proteger a todos contra el lavado de dinero, el robo de identidad, el financiamiento del terrorismo y otros tipos de fraude financiero. Trabajar en estrecha colaboración con grandes cantidades de dinero conlleva un riesgo significativo, y el proceso KYC ayuda a reducir ese riesgo para los bancos y sus clientes. Un sólido sistema KYC permite a los bancos comprender los hábitos bancarios de sus clientes y estar atentos a cualquier actividad fraudulenta.

El proceso KYC es imperativo para la seguridad del sistema bancario. Mover el sistema KYC a un formato electrónico tiene importantes beneficios para el banco y sus clientes. En primer lugar, E-KYC es mucho más rápido, a veces incluso instantáneo. El sistema bancario puede coordinarse con otras bases de datos nacionales e internacionales para verificar información sobre un cliente. Un proceso más rápido es más atractivo para los clientes que ya no tienen que esperar días o incluso semanas para que se verifique su cuenta. Finalmente, en lugar de solo monitorear a los clientes cuando solicitan una cuenta por primera vez, los bancos pueden usar los sistemas de detección de fraude E-KYC para un monitoreo continuo. El monitoreo continuo evita el fraude al alertar a los clientes sobre cualquier actividad cuestionable en su cuenta, lo que permite que los clientes y los bancos trabajen juntos para abordar el problema.

3. ¿Cómo implementan los bancos E-KYC?

Los bancos tienen una amplia variedad de herramientas disponibles para sus sistemas E-KYC. Una opción es utilizar tecnología basada en la nube para extraer datos de fuentes mundiales rápidamente. La inteligencia artificial se puede utilizar para etiquetar, agrupar y compilar datos en bases de datos de fácil búsqueda. Algunos bancos también trabajan con empresas de terceros para desarrollar otros programas de verificación digital. Los diferentes países tienen diferentes modelos para implementar E-KYC. Algunos países dependen en gran medida de un sistema dirigido por el gobierno, mientras que otros países tienen un sistema privatizado. KYC Australia se basa en una asociación entre el gobierno y la industria privada.

4. ¿Cuáles son los desafíos de E-KYC?

Si bien E-KYC tiene beneficios significativos para los bancos y los clientes, la construcción de un sistema E-KYC sólido también presenta muchos desafíos. Las nuevas tecnologías siempre están en el horizonte, lo que significa que los bancos deben poder comprender las nuevas tecnologías e integrar esas tecnologías en su sistema existente. Una empresa puede especializarse en un cierto tipo de tecnología, pero no en otra, por lo que los bancos a menudo tienen que gestionar las relaciones con varias organizaciones para construir un sistema KYC completo. Además de eso, la coordinación entre las empresas privadas que administran la tecnología y las agencias gubernamentales que administran las regulaciones puede ser engorrosa y llevar mucho tiempo. Debido a que el mundo se está volviendo cada vez más globalizado, hay más oportunidades que nunca para que los delincuentes de un país cometan delitos financieros en otro país. Finalmente, cada país tiene diferentes leyes y regulaciones en torno a E-KYC, lo que dificulta la coordinación de KYC a nivel global. A pesar de estos desafíos, E-KYC es un paso importante hacia el futuro de una banca más segura en todo el mundo.