September 25, 2021

Las mejores tarjetas de crédito sin cargo por transferencia de saldo – CNET

Las tarjetas sin cargo por transferencia de saldo pueden ayudarlo a pagar sus deudas más rápido sin preocuparse por las altas tasas de interés o las tarifas de transferencia.

Si se enfrenta a una batalla cuesta arriba contra la deuda de la tarjeta de crédito, una tarjeta de crédito con transferencia de saldo puede ofrecer un valioso respiro. Estas tarjetas le permiten mover un saldo de una cuenta existente con altos intereses a una nueva tarjeta con una tasa de interés introductoria baja, o incluso del 0%, durante un período de tiempo establecido, generalmente entre 12 y 20 meses. Durante el período de interés bajo, puede pagar el principal sin quedar sepultado por nuevos intereses.

¿Cuál es el truco? La mayoría de las tarjetas de transferencia de saldo cobran una tarifa de transferencia, generalmente entre el 3% y el 5%, lo que puede ser un paso significativo en la dirección equivocada cuando intenta saldar su deuda. Pero hay tarjetas que no cobran una tarifa de transferencia. ¿La compensación? Un período introductorio de bajo interés más corto. Si bien la mayoría de las tarjetas de transferencia de saldo ofrecen hasta 20 meses de interés bajo o nulo, las tarjetas sin cargo por transferencia generalmente solo ofrecen 12 meses. Pero si puede pagar su deuda durante ese primer año, puede ahorrar entre un 3 y un 4% (dependiendo de la tarifa de transferencia de saldo que cobran otras tarjetas) de la cantidad que debe.

Si una tarjeta sin cargo por transferencia de saldo tiene sentido para usted, hemos destacado algunas de nuestras mejores opciones a continuación, seguidas de dos tarjetas que también creemos que vale la pena considerar, aunque tienen una tarifa por transferencia de saldo.

Mejor en general

Unión de crédito financiera Wings

APR introductorio: 12 meses de 0% APR introductorio en compras y transferencias de saldo
APR estándar: 8.15% – 18.00% APR variable, según su solvencia
Cargo por transferencia de saldo: Ninguno
Cuánto tiempo tienes para realizar transferencias: N / A
Cuota anual: $ 0
Requisito de elegibilidad: Haga una donación de al menos $ 5 a la Fundación Financiera Wings

Wings Financial Credit Union tiene su sede en Minnesota, pero puede unirse haciendo una donación de $ 5 a la Wings Financial Foundation. Después de eso, puede solicitar la tarjeta de crédito Wings Visa Platinum *, que no cobra tarifas anuales o de transferencia de saldo y ofrece 12 meses de 0% APR introductorio en transferencias de saldo y compras (8.15% a 18.00% APR variable a partir de entonces).

Mejor finalista general

Unión de crédito federal First Tech

APR introductorio: 12 ciclos de facturación de 0% APR introductorio en transferencias de saldo
APR estándar: 6.99% – 18.00% APR variable, según su solvencia
Cargo por transferencia de saldo: Ninguno
Cuánto tiempo tienes para realizar transferencias: 90 días desde la apertura de la cuenta
Cuota anual: $ 0
Requisito de elegibilidad: Únase al Museo de Historia de la Computación ($ 15) o la Financial Fitness Association ($ 8)

First Tech Federal Credit Union tiene su sede en San José, California, y se dirigió inicialmente a empleados de empresas de tecnología en el noroeste del Pacífico. Hoy en día, puede convertirse en miembro si trabaja para una de sus empresas asociadas o si se convierte en miembro del Museo de Historia de la Computación ($ 15 por una membresía anual) o de la Financial Fitness Association ($ 8 por una membresía anual).

La tarjeta de crédito First Tech Platinum Mastercard * también ofrece 12 ciclos de facturación de 0% APR introductorio en transferencias de saldo (6.99% a 18.00% APR variable a partir de entonces) sin cargos por transferencia de saldo.

La mejor alternativa de tarifa reducida

Banco de EE. UU.

APR introductorio: 20 ciclos de facturación de 0% APR introductorio para transferencias de saldo y compras
APR estándar: 14.49% – 24.49% APR variable, según su solvencia
Cargo por transferencia de saldo: $ 5 o 3%, lo que sea mayor
Cuánto tiempo tienes para realizar transferencias: 60 días desde la apertura de la cuenta
Cuota anual: $ 0
Requisito de elegibilidad: N / A

La tarjeta Visa Platinum de US Bank * es una de nuestras tarjetas de crédito de transferencia de saldo favoritas, que ofrece 20 ciclos de facturación de 0% APR introductorio (14.49% a 24.49% APR variable a partir de entonces) después de registrarse. Si tiene un saldo alto, ese largo período de introducción sin intereses puede ofrecer grandes ahorros. El problema: US Bank le cobra una tarifa de transferencia de saldo del 3% ($ 5 mínimo), que puede sumarse si está transfiriendo un saldo grande.

Otra opción que vale la pena considerar

APR introductorio: 3 años de APR variable introductoria del 3.25% en transferencias de saldo
APR estándar: 11.24% – 21.24% APR variable, según su solvencia
Cargo por transferencia de saldo: $ 0 por transferencias de saldo realizadas durante los primeros 60 días en que la cuenta está abierta (luego $ 10 o el 3% del monto de cada transferencia, lo que sea mayor)
Cuánto tiempo tienes para realizar transferencias: 60 días desde la apertura de la cuenta
Cuota anual: $ 0
Requisito de elegibilidad: N / A

La tarjeta de crédito SunTrust Prime Rewards * no cobra una tarifa por transferencia de saldo per se ($ 0 para transferencias de saldo en los primeros 60 días, luego 3% o $ 10 como mínimo). Más bien, viene con tres años de una APR relativamente baja (3.25% variable) que sirve como una tarifa de transferencia plana pagada durante un año. Vale la pena señalar que la tasa efectiva en realidad será inferior al 3.25% variable, si puede cancelar su saldo.

Línea de fondo: Si necesita más tiempo para pagar su deuda, SunTrust Mastercard Prime Rewards ofrece una combinación equilibrada de una tasa de interés baja y un período de amortización prolongado.

Preguntas más frecuentes

¿Cómo funcionan las tarjetas de crédito de transferencia de saldo?

Cuando se utilizan correctamente, las tarjetas de crédito de transferencia de saldo funcionan como una herramienta de financiación de la deuda. Pueden ayudarlo a pagar la deuda existente de tarjetas de crédito con altos intereses más rápido y por menos.

Cuando transfieres un saldo, mueves la deuda de una tarjeta de crédito a otra. Las mejores tarjetas de transferencia de saldo ofrecen un interés bajo o nulo durante un período de introducción establecido, lo que le permite pagar su deuda sin preocuparse por los altos intereses devengados. Este período de APR introductorio generalmente dura entre 12 meses y 21 meses, lo que le brinda un período de tiempo significativo para liquidar su saldo antes de que aumenten las tasas de interés.

Si bien algunas tarjetas de crédito ofrecen transferencias sin cargo, la mayoría de las tarjetas de transferencia de saldo le cobran entre el 3% y el 5% del saldo transferido. Por lo general, cuanto más largo sea el período introductorio de APR del 0%, mayor será la tarifa y viceversa. Por lo tanto, las tarjetas sin una tarifa de transferencia de saldo tienen períodos de APR introductorios más cortos, y aquellas con tarifas de transferencia tienen períodos de APR introductorios más largos.

¿Dónde puedo encontrar tarjetas sin cargo por transferencia de saldo?

Creemos que las tarjetas Wings Visa Platinum y First Tech Platinum son dos de las mejores tarjetas sin cargo por transferencia de saldo. Si bien ambos ofrecen ofertas de APR introductorias, tendrá que pagar entre $ 5 y $ 15 para convertirse en miembro. Sin embargo, esta tarifa es relativamente pequeña en comparación con las tasas típicas de transferencia de saldo. Para comparar, digamos que está transfiriendo $ 5,000 en deuda de tarjeta de crédito: una tarjeta con una tarifa del 3% le cobraría $ 150 por hacerlo, mientras que las tarjetas Wings Visa Platinum y First Tech Platinum solo requerirían una tarifa de membresía de menos de $ 20.

Dicho esto, si ya es miembro de una cooperativa de crédito, puede valer la pena preguntar si ofrece una tarjeta de transferencia de saldo con un período de APR introductorio del 0% y sin cargo por transferencia de saldo.

¿Cuáles son los beneficios de una tarjeta de crédito de transferencia de saldo sin cargo?

Una tarjeta de crédito de transferencia de saldo sin cargo le permite transferir un saldo de una cuenta a otra sin pagar una tarifa de transferencia por adelantado, generalmente entre el 3% y el 5%. La compensación es un período de APR introductorio más corto para las transferencias de saldo.

Una tarjeta de crédito de transferencia de saldo sin cargo con 0% APR ofrece una manera de pagar la deuda de la tarjeta de crédito con alto interés sin pagar un centavo en intereses o tarifas, pero solo si puede pagarla dentro de un año. Si necesita más tiempo, podría ser mejor considerar una tarjeta de crédito de transferencia de saldo basada en tarifas con un período de APR introductorio más largo con intereses bajos o sin intereses.

¿Cómo puedo decidir si una tarjeta de crédito de transferencia de saldo sin cargo o con cargo es adecuada para mí?

El primer paso es comprender el monto del pago que puede pagar cada mes. Luego, calcule cuánto pagará en intereses y tarifas con dos o tres tarjetas de crédito de transferencia de saldo diferentes.

En términos generales, si puede pagar su deuda en alrededor de 12 a 15 meses, el 3% que ahorra con una tarjeta de crédito de transferencia de saldo sin cargo valdrá la pena. Si le llevará de 17 a 18 meses o más, una tarjeta como la Visa Platinum de US Bank puede ahorrarle más dinero en pagos de intereses, a pesar de la tarifa de transferencia del 3% ($ 5 mínimo). Si necesita más de dos años para pagar su saldo, las recompensas SunTrust Mastercard Prime pueden ser su mejor opción. Tampoco descarte los préstamos personales: si debe una cantidad significativa y necesita algunos años para pagar su deuda, es posible que pueda asegurar un préstamo personal por una tasa de interés más baja que la APR variable introductoria de 3.25% de SunTrust Mastercard Prime. en transferencias de saldo (11,24% a 21,24% TAE variable a partir de entonces).

* Toda la información sobre la tarjeta de crédito Wings Visa Platinum, First Tech Platinum Mastercard, la tarjeta Visa Platinum de US Bank y la tarjeta de crédito SunTrust Prime Rewards ha sido recopilada de forma independiente por CNET y no ha sido revisada por el emisor.

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